网易首页 > 网易房产 > 正文

"以房养老"为何李鬼频出 真保险4年仅卖出194单

0
分享至

假理财骗老人失去房子 真保险4年仅卖出194单

“以房养老”为何李鬼频出

直到母亲准备做手术,刘某才知道父母这几年来已将所有积蓄投入包括中安民生在内的几家公司发行的理财产品中。不仅仅是刘某的父母,那些选择中安民生等公司“以房养老”模式投资的老年人,或将陷入房财两空、老无所依的境地。日前北京市公安局海淀分局通报称,犯罪嫌疑人已被刑事拘留。正规“以房养老”保险产品遇冷,打着“以房养老”幌子骗取老年人房产的欺诈案却被频频曝光。专家建议,要尽快制定和出台老年人住房反向抵押担保政策,将其作为国家政策性业务纳入我国养老保障体系,鼓励供给,满足需求。

遇冷

4年累计承保194单

4月9日,北京市公安局海淀分局发微博称,针对群众举报其辖区北京中安民生资产管理有限公司(中安民生资管)及中安民生养老服务有限公司从事非法集资一事,经海淀警方侦查,对涉事公司实际控制人李某某等88名犯罪嫌疑人刑事拘留。

一方面是“骗子很热”,另一方面是“市场很冷”,老年人住房反向抵押养老保险开展4年来,共有4家保险公司获得开展住房反向抵押养老保险的资格,仅两家保险公司推出住房反向抵押养老保险产品。目前,实际开展业务的仅有幸福人寿一家。

北京青年报记者从幸福人寿获悉,截至2019年3月底,幸福人寿反向抵押养老保险业务在北京、上海、广州、武汉、南京、苏州、大连、杭州8个城市累计承保133户(194单)。平均投保年龄71岁,失独孤寡、空巢、低收入老人更具有强烈的投保意愿。据统计,已经完成投保的投保人年龄平均在71岁左右,无子女家庭占据总数一半。

难点

保险公司风险大动力不足

中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文认为,开展住房反向抵押有一个劣势,那就是基层法律环境、社会诚信体系、中介服务机构质量等方面不尽完善。住房反向抵押贷款是一个新生事物,很多地方政府部门都是第一次接触,无论是政策法规,还是业务流程、体系机制,都需要重新梳理建立。

例如,幸福人寿的“房来宝”每单业务从老人签订投保意向书、房屋评估、抵押权人资质认定、房屋抵押、公证到最终各项手续完结领到养老金,通常都要花上2-3个月时间,最长的一单历时9个月。例如,在双方对房屋评估价值、每月能领取的养老金数额达成一致之后,双方进入抵押物及抵押人相关资质认定。从实际操作来看,整个流程出现了不少需要进一步捋顺的细节。例如,“房屋性质”。我国房改后,有的房子在补交土地出让金后成为可以自由上市交易的商品房,但有的房子由于单位为保密性单位等原因,只能在系统内部流转。

再如“产权性质”。根据投保条款,投保老人拥有100%完全产权的房屋才可以做抵押,因此补领结婚证、房产证增名等也是这个环节的常见问题。

与传统的抵押贷款都是正向抵押,会约定一个具体的抵押期限和金额不同,反向抵押是不能提前约定抵押期限和抵押金额的,由此在部分政府部门的流程、规定等系统都需要重新设置,否则无法支持相关业务办理。

建议

出台住房反向抵押担保政策

郑秉文建议,国家出面委托某个部委具体执行,对投保人和承保人提供“双向保险”;或国家授权某个金融机构,以国家信用为背书,对承保人提供“单向保险”。要尽快制定和出台老年人住房反向抵押担保政策,将其作为国家政策性业务纳入我国养老保障体系,鼓励供给,满足需求。

此外,在法律环境层面,我国目前的《继承法》《物权法》《担保法》等还有待完善,存在一些法律衔接的空白点,需要修订相关法律条文,为反向抵押创造良好的法律环境。保险公司层面,在产品的标准化、支付的模块化、计算的价值化、期限的灵活化等改进空间也很大。

同时,也需要更多符合资质的社会力量,如商业银行、公办或民办养老机构都参与到“以房养老”业务中来。更多市场主体的参与,才能扩大正规军市场的规模,增加产品和服务供给,也会带来更大的社会影响力。

幸福人寿反向抵押养老保险办公室高级专员陈磊表示:“从这一创新业务行业阶段发展看,还要进一步完善相关配套政策细则落地及管理办法出台。此次2019年《关于推进养老服务发展的意见》(以下简称《意见》)提出,在房地产交易、抵押登记、公证等机构设立绿色通道,简化办事程序,提升服务效率,这就是回应了我们之前的呼吁与诉求,政府发文何时尽快落地、怎么执行到位还有待相关职能部门切实参与、共同推动。”

另外,按照反向抵押养老保险特质,他项权证(不动产登记证)上的最高债权额会远高于现时评估价值,《担保法》与《物权法》对此的定义与解释存在一定差异与冲突,相对来说,《物权法》更清晰体现保护最高债权额限度内的优先受偿权。法律层面若能尽快配套与完善,更有利于这一金融创新产品在全国推广。

相关新闻

国务院出台28条支持“以房养老”保险

国家批准的“以房养老”保险产品,即老年人住房反向抵押养老保险,实际上是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。

其操作方式是,拥有房屋完全产权的老年人,将其房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权,并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

该产品面对的投保人群为60岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。提供老年人住房反向抵押养老保险的为具备一定资质的保险公司。

2014年6月,原保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》,正式启动反向抵押保险试点,试点城市为北京、上海、广州以及武汉等4个城市。2015年3月,幸福人寿的首款住房反向抵押养老保险产品获批上市销售,试点进入实质性运作阶段。2018年7月31日,老年人住房反向抵押养老保险正式扩大到全国范围。

4月16日,国务院办公厅印发《意见》,在这份重磅文件中,“养老普惠金融”成为亮点,“以房养老”保险与长期护理保险、养老目标基金等产品一起被再一次明确提及,包括6方面共28条具体政策措施。其中,在发展养老普惠金融方面,明确提出“支持商业保险机构在地级以上城市开展老年人住房反向抵押养老保险业务”。

本组文/本报记者 蔺丽爽

统筹/余美英

相关推荐
热点推荐
网易暴雪客服个人中心徽章,静谧花园取消了,进一步证实魔兽凉了

网易暴雪客服个人中心徽章,静谧花园取消了,进一步证实魔兽凉了

山西三炮
2022-12-07 07:17:22
调贬229个基点!人民币兑美元中间价报6.9975

调贬229个基点!人民币兑美元中间价报6.9975

每日经济新闻
2022-12-07 09:33:08
绝处逢生的葡萄牙球星不肯为进球而欢呼!对替补席耍大牌的不满成为冠军的最大隐患

绝处逢生的葡萄牙球星不肯为进球而欢呼!对替补席耍大牌的不满成为冠军的最大隐患

元爸体育
2022-12-07 14:27:44
执行死刑!男子因玩笑持刀报复致3死1伤,曾伤害父亲致死获刑13年

执行死刑!男子因玩笑持刀报复致3死1伤,曾伤害父亲致死获刑13年

红星新闻
2022-12-06 20:07:42
摩洛哥记者发布会激动感谢布努:4000万摩洛哥人民为你们感到骄傲

摩洛哥记者发布会激动感谢布努:4000万摩洛哥人民为你们感到骄傲

直播吧
2022-12-07 14:01:05
《西游记》“骗”了我们34年,压孙悟空的五指山不是道具,是这个

《西游记》“骗”了我们34年,压孙悟空的五指山不是道具,是这个

高书行说一说
2022-12-02 16:46:21
屈辱了274年,国祚才319年

屈辱了274年,国祚才319年

汉周读书
2022-12-07 10:47:46
“一辈子只和一个人做爱不腻吗?”

“一辈子只和一个人做爱不腻吗?”

迦蓝雨浅陌雪晴
2022-11-22 20:54:50
“美女你的臀部这么大,你不怕自己翻过来...”哇哈哈哈哈~

“美女你的臀部这么大,你不怕自己翻过来...”哇哈哈哈哈~

相声段子超市
2022-12-07 09:45:20
樊小慧丈夫的同事发声,直言名声尽毁升迁无望,何必拽着小慧不放

樊小慧丈夫的同事发声,直言名声尽毁升迁无望,何必拽着小慧不放

樱桃娱评
2022-12-05 10:23:07
巴西队连续八届世界杯进入八强,所有球队中唯一做到

巴西队连续八届世界杯进入八强,所有球队中唯一做到

北青网-北京青年报
2022-12-06 22:16:06
天津部分医院核酸查验要求-截至12月7日0时

天津部分医院核酸查验要求-截至12月7日0时

老紫竹
2022-12-07 08:13:48
67岁大妈哭诉:家里有个长寿的老人,是我退休后噩梦的开始

67岁大妈哭诉:家里有个长寿的老人,是我退休后噩梦的开始

小麦说Xms
2022-11-30 11:37:17
看着“后浪”抢班夺权,坐冷板凳的C罗笑了!他可以放心交班了

看着“后浪”抢班夺权,坐冷板凳的C罗笑了!他可以放心交班了

红星新闻
2022-12-07 06:00:14
最新最全上海疫情防控措施汇总,快来收藏!专家提醒这三点要做好

最新最全上海疫情防控措施汇总,快来收藏!专家提醒这三点要做好

闵行报社
2022-12-07 12:17:29
万万没想到!核酸采样管里的红色液体竟然是…

万万没想到!核酸采样管里的红色液体竟然是…

中国科普
2022-10-27 13:55:55
"2连跌"之后,成品油价格可能还要下调

"2连跌"之后,成品油价格可能还要下调

齐鲁壹点
2022-12-07 09:21:43
徐妈妈否认自己是舞女,网友晒铁证:基因不会骗人,你看吧

徐妈妈否认自己是舞女,网友晒铁证:基因不会骗人,你看吧

豪豪路飞
2022-12-06 15:17:32
68岁大妈哭诉:晚年再婚2次我才发现,原来男人都是一个德行

68岁大妈哭诉:晚年再婚2次我才发现,原来男人都是一个德行

栀子花情感
2022-12-06 15:05:51
12月6日双色球一等奖明细地址,这期井喷19注一等奖

12月6日双色球一等奖明细地址,这期井喷19注一等奖

百中全预测
2022-12-07 12:09:35
2022-12-07 15:58:44

头条要闻

如何区别和预防今冬新冠和流感?吴尊友发文介绍

头条要闻

如何区别和预防今冬新冠和流感?吴尊友发文介绍

财经要闻

体育要闻

摩洛哥最纯粹的主帅,80天前被解雇了

娱乐要闻

蔡卓妍与男友恋爱5年 笑称考虑生子

科技要闻

苹果造车史诗级降级,8年自动驾驶梦碎

汽车要闻

全新AMG S63 E PERFORMANCE全球首发

态度原创

旅游
教育
本地
时尚
公开课

旅游要闻

石家庄市灵寿县的中山湖畔美成了诗

教育要闻

大叔卖15年糖葫芦 供2个女儿考上研究生

本地新闻

卡塔尔王室抓马起来,甄嬛都活不到大结局

冬天是最适合穿这件时髦单品的季节

公开课

大型海船失事,为什么宁等船沉也不要跳?

进入关怀模式