中国建成规模最大征信系统 5年内逾期记录可查

“我们建立了全球规模最大的征信系统，在防范金融风险、维护金融稳定、促进金融业发展等方面发挥了不可替代的重要作用，在改善营商环境方面赢得了国内外的广泛认可。”中国人民银行副行长朱鹤新6月14日在国务院新闻办公室举行的吹风会上表示。

数据显示，截至目前，征信系统累计收录9.9亿自然人、2591万户企业和其它组织的有关信息，个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。

在提升小微与民营企业融资的便利程度方面，朱鹤新称，通过广泛的信息共享，有效缓解金融市场中的信息不对称难题：中国人民银行征信中心企业征信系统中53%为小微企业；同时建立动产融资登记公示系统和应收账款融资服务平台，推动地方建立中小微企业信用数据库，补足征信服务短板。

征信系统超50%为小微企业

中小企业融资难融资贵是个世界性难题，信息不对称更会加剧中小微企业的融资难和融资贵问题。

朱鹤新称，近年来中国人民银行做了很多的工作，其中征信中心通过基础数据库的建设探索一条中国特色之路。此外，百行征信以及132家企业征信机构和97家信用评级机构，共同构成了“政府+市场”双轮驱动的征信市场组织格局，征信通过广泛的信息共享，有效缓解银企信息不对称，提升了小微企业融资的便利程度。

“商业机构在做信贷业务时，征信数据已经嵌入到信贷流程当中，客户在商业银行的贷款记录是决定是否发放贷款的一个重要因素，我们的征信系统在不断完善。”朱鹤新称。

朱鹤新表示，征信系统在缓解小微企业融资难方面发挥主力作用，中国人民银行征信中心建立的企业征信系统纳入了1370万户小微企业，占全部建档企业的53%。目前纳入到征信系统中的企业有将近2600万，一半多是小微企业，其中有371万户的小微企业获得了信贷支持，贷款余额为33万亿。

此外，中国人民银行征信中心建立了动产融资登记系统和应收账款融资服务平台。朱鹤新称，截至2018年底，动产融资登记系统发生小微企业、个体工商户初始登记176万笔，占全部登记量的47%。应收账款融资服务平台已注册小微企业7.6万户，发生应收账款融资7万笔，金额为3.1万亿，占平台融资总额的37%。

朱鹤新还表示，部分市场化征信机构也创新小微企业征信服务模式，利用替代数据解决银企信息不对称，帮助小微企业获得免抵押、免担保贷款。比如，苏州一家企业征信机构通过采集当地政府部门公用事业单位掌握的企业信息，形成基于公共部门信息的小微企业信用报告及评分，平台与95家金融机构合作，帮助了8600多家企业获得融资服务超过5000亿元，其中1900家小微企业为首次获得贷款，近1200家为信用贷款。目前平台上获得贷款的企业平均融资利率为5.23%，最低达到4.4%。

同时，中国人民银行企业内部评级加大了对小微企业的信贷支持力度。朱鹤新称，截至到2018年底，经评级达到可接受级以上的企业有6.1万户，其中小微企业为4.8万户，信贷资产质押再贷款累计发放547笔，金额超过700亿，合格质押品呈现出小微企业“总量增多、占比提高”的局势。

此外，朱鹤新表示，中国人民银行推动地方建立中小微企业信用数据库，补足征信服务短板。截至目前，累计为260多万户中小微企业建立信用档案，其中约55万户获得信贷支持，贷款余额达到11万亿元。

5年内逾期记录在个人征信报告中清晰可查

“征信系统已经运行10多年了，数据的采集类型、结构已经比较稳定，更新升级主要是在效率方面有所提升。按照《征信业管理条例》的规定，对于负面信息，在信用报告中都是保存5年。”人民银行征信中心副主任王晓蕾6月14日在国新办发布会上表示。

王晓蕾称，负面信息对大家是一种约束作用，在此前的信用报告版本中，5年的逾期信息需要商业银行或者是其它信用报告使用者从不同的地方结合，才可以推导出来。而征信系统升级以后，直接把过去5年的记录以非常直接明了的形式展现出来。

今年4月22日，人民银行征信中心有关负责人就征信系统建设相关问题答记者问时同样表示，新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”（包括还款状态、逾期金额），现行个人信用报告也展示了5年的还款记录，只是展示方式略有差异。个人信用报告展示“5年还款记录”是为了更好地展示信息主体的信用状况，帮助公众积累信用财富，促进获得融资。

对于将社保信息等政府类信息纳入到征信系统的可能性，王晓蕾称，从2006年以来，企业和个人缴纳社保的信息已经纳入到征信系统。但最近几年随着个人数据保护力度的加强，即使是政府类的信息，在中国人民银行和社会保障部之间的规章制度需要有更高层次的法律来支持，现阶段我们依然和社会保障部保持沟通和联系，同时人民银行也希望社会在个人信息保护法律框架出来之后能够以更加持续和系统化的方式使用社会保障信息。

扩大征信行业的开放

金融扩大开放，将促进打造更加健康而富有效率的金融体系，也将进一步推动我国金融业的效率提升、产业升级，征信行业同样如此。

朱鹤新称，征信是现代金融体系的组成部分，扩大征信业对外开放是贯彻落实金融对外开放战略非常重要的组成部分，也是建设开放型经济的必然要求，人民银行将稳妥有序地推动企业征信市场和信用评级市场的对外开放。

近年来，人民银行联合相关部门曾先后出台了过针对外商投资企业设立企业征信机构和信用评级机构的监管要求。政策出台后，外资企业征信机构和信用评级机构加快进入中国市场，先后有多家外资企业征信机构在人民银行备案，包括美国邓白氏、英国益博睿等国际企业征信巨头在华设立了子公司。美国标普、惠誉和穆迪三大评级机构已分别在北京注册独立的法人评级机构，已向相关部门提交备案和业务申请。

朱鹤新表示，扩大征信业对外开放，鼓励具有特色和专长的外资企业征信机构、信用评级机构进入中国境内市场，引进国外先进的征信技术、业务模式和管理经验，有利于促进形成内外资良性竞争、合作共赢的市场格局，同时也有利于培育具有竞争力的市场体系，“我们的开放会一如既往，开放的大门永远敞开，包括征信业务”。

中国人民银行征信管理局局长万存知表示，中国企业征信市场和信用评级市场已经对外资开放，外资和内资在监管标准上是一致的，具体业务内容在政策上没有特别的要求。