网易首页 > 网易房产 > 正文

围堵经营贷流入楼市,银保监会等多部门联合发新规

0
分享至

近期,一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题突出,挤占了支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。

3月26日,为了防止经营用途贷款违规流入房地产领域,银保监会等多部门联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》(下称《通知》),从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理等方面,督促银行业金融机构进一步强化审慎合规经营。

出现经营贷被违规挪用的问题

近年来,个人经营性贷款、企业流动资金贷款等经营用途贷款在满足企业临时性周转性资金需求、提升企业持续运行能力等方面发挥了积极作用,但近期一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题突出,影响房地产调控政策效果,挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。

经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品,借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款,贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。去年以来,受疫情影响,政策加大了纾困中小微企业的贷款力度,不少银行经营贷利率降低,有些甚至低于普通按揭贷款水平,由此也产生了套利问题。

金融监管研究院院长孙海波撰文指出,国家鼓励金融机构向小微企业主和制造业发放贷款,给与各项政策支持,每年也给与指标压力。小微企业、小微企业主发放的经营贷,普遍存在企业流水不真实,税务信息不可靠,公司治理混乱,业务模式单一,风险很难控制。最好的抓手仍然是企业主的房子。各大行优质小微客户争夺更加激烈,尤其存量小微企业主的住房追加贷款成为竞争的关键点,对抵押率资金用途审查不知不觉放松,新增抵押物难以支撑增量小微贷款增量要求。

有关部门负责人认为,当前,一些经营用途贷款被违规挪用于房地产领域,一定程度上挤占了实体经济的信贷资源。

《通知》严肃治理此类违规行为,将释放更多信贷资源服务实体经济发展,促进金融与实体经济良性循环。《通知》还特别强调,银行业金融机构要进一步提升服务实体经济效能,持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度,深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署,保持小微企业信贷支持政策的连续性、稳定性,发挥经营用途贷款支持实体经济的积极作用。

监管严查

值得注意的是,有以下几个方面被《通知》明令禁止:

1、 不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款;

2、 不得以企业证明材料代替实质性审核;

3、 不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查;

4、 不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款;

5、 不得以已开展受托支付为由弱化贷后资金管控;

6、 对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构,一律不得进行合作;

7、 房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务,不得诱导购房人违规使用经营用途资金。

孙海波认为,本次新规虽然量化指标不多,但是从企业成立时间,持有抵押房地产时间,和信贷需求审核,贷后管理多个维度进行控制,至少短期会对房抵贷流入房地产市场有一定的遏制作用。

针对2020年以来经营贷违规流入楼市的现象,今年以来,银保监会不断强化资金流向和用途管理,防范房地产领域金融风险。北京、深圳等多地监管部门均对辖内商业银行开展专项核查,并出台专门制度等强监管措施,严控经营贷违规进入楼市的行为。

3月23日,北京银保监局发布消息称,针对北京地区房价持续上涨和个人经营性贷款资金违规流入房市的情况,辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查。自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元,约占经营贷自查业务总量的0.35%。其中,部分涉及银行办理业务不审慎,部分涉及借款人刻意规避审查。在银行自查的基础上,北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查,已发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。

经营贷流入楼市背后的风险隐患值得关注。不久前,银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上曾强调房地产泡沫问题,很多人买房子不是为了居住,而是为了投资或者是投机,这是很危险的。因为持有那么多房产,将来市场价格要是下来,个人的财产就会有很大的损失,贷款还不上,银行也收不回贷款,经济生活就会发生混乱。

有关部门负责人表示,后续要将经营用途贷款违规流入房地产等相关问题作为各类检查的重要内容,依法严格问责,加强联合惩戒,将企业和个人违规挪用经营用途贷款的相关行政处罚信息及时纳入征信系统。同时,有关部分将联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产市场问题的专项排查。

相关推荐
热点推荐
大冷门!江苏女排0-3不敌山东女排,吴晗狂砍11分不如2位新星

大冷门!江苏女排0-3不敌山东女排,吴晗狂砍11分不如2位新星

赛场风云
2021-10-21 15:05:12
女生在床上有多厉害?

女生在床上有多厉害?

遗忘彼岸花
2021-10-20 23:15:38
詹姆斯再创新纪录,生涯总得分突破43000分,揭幕战称王

詹姆斯再创新纪录,生涯总得分突破43000分,揭幕战称王

篮球迷聚集地
2021-10-21 11:08:59
甘肃武威钍反应堆将发电,不会产生核废水,引领世界核电技术革新

甘肃武威钍反应堆将发电,不会产生核废水,引领世界核电技术革新

视点新闻
2021-10-20 21:20:33
小组垫底!国足劲敌轰然倒下,进世界杯概率0.07%,足协主席请辞

小组垫底!国足劲敌轰然倒下,进世界杯概率0.07%,足协主席请辞

国足情报社
2021-10-20 14:02:13
匪帅空降英伦开航母?皇马巴萨拍手叫好,纽卡选他比孔蒂好使!

匪帅空降英伦开航母?皇马巴萨拍手叫好,纽卡选他比孔蒂好使!

足球纪实
2021-10-20 23:00:43
“美核潜艇受创”谜底揭开?全球绝没料到,中国海警局突然行动了

“美核潜艇受创”谜底揭开?全球绝没料到,中国海警局突然行动了

前沿时刻
2021-10-19 16:07:50
王石预言应验了,中国41.5%的城镇家庭,未来将面临3大困境

王石预言应验了,中国41.5%的城镇家庭,未来将面临3大困境

爱情港湾
2021-10-20 18:42:19
国家发改委:“打压民营经济”的曲解和杂音是毫无根据的

国家发改委:“打压民营经济”的曲解和杂音是毫无根据的

南方都市报
2021-10-21 11:24:29
新一季《跑男》正式官宣!保留李晨与杨颖,让观众的期待落空

新一季《跑男》正式官宣!保留李晨与杨颖,让观众的期待落空

金牌娱乐
2021-10-21 11:08:43
老爷车预热完毕!詹姆斯5记三分射落34+11+5

老爷车预热完毕!詹姆斯5记三分射落34+11+5

直播吧
2021-10-20 12:55:12
北大“韦神”再次走红,被问获奖100万怎么花,他的回复很实在

北大“韦神”再次走红,被问获奖100万怎么花,他的回复很实在

教育很有料
2021-10-19 18:00:45
闹出“国际笑话”!台媒:柯文哲发推悼念美国前国务卿鲍威尔,拼错英文名

闹出“国际笑话”!台媒:柯文哲发推悼念美国前国务卿鲍威尔,拼错英文名

环球网资讯
2021-10-21 10:01:28
这才是港片新标杆,吴镇宇演技爆棚,55岁的李丽珍依旧少女感十足

这才是港片新标杆,吴镇宇演技爆棚,55岁的李丽珍依旧少女感十足

最爱酷影视
2021-10-18 20:00:02
暗黑2重置版已回本,准备弃坑,各种回本心得体会

暗黑2重置版已回本,准备弃坑,各种回本心得体会

弦未尽说
2021-10-21 10:04:57
7-0!体系球员谣言不攻自破!大巴黎抱紧梅西大腿,巴萨却又后悔

7-0!体系球员谣言不攻自破!大巴黎抱紧梅西大腿,巴萨却又后悔

足球纪实
2021-10-20 23:20:58
19分钟17篮板!庄神离开湖人就爆发,1.8亿先生:他打替补是捡漏

19分钟17篮板!庄神离开湖人就爆发,1.8亿先生:他打替补是捡漏

李喜林篮球绝杀
2021-10-21 14:09:28
“苏贞昌下台”轰动全岛!“蔡英文道歉”传开,岛内民怨彻底爆发

“苏贞昌下台”轰动全岛!“蔡英文道歉”传开,岛内民怨彻底爆发

前沿时刻
2021-10-20 14:43:43
活了122岁的法国美人:21岁嫁给堂哥成富太太,一辈子没有上过班

活了122岁的法国美人:21岁嫁给堂哥成富太太,一辈子没有上过班

照见古今
2021-10-20 18:20:23
网红餐厅将台湾列为国家,立案调查!

网红餐厅将台湾列为国家,立案调查!

极目新闻
2021-10-20 18:26:16
2021-10-21 18:24:49

头条要闻

救火反被捅死村支书:原计划年底结婚 曾给嫌犯买新鞋

头条要闻

救火反被捅死村支书:原计划年底结婚 曾给嫌犯买新鞋

财经要闻

体育要闻

靠爸爸开上F1,他的人品比车技还烂?

娱乐要闻

双十一:薇娅销售超80亿 李佳琦百亿

科技要闻

李佳琦薇娅1天卖189亿 网友:突然不识数了

汽车要闻

预计售15-20万元 大众ID.3将于10月22日上市

态度原创

教育
健康
数码
本地
公开课

教育要闻

为什么职业教育才是平民百姓的最优解?

以色列发现德尔塔新变种毒株AY4.2病例

数码要闻

苹果计划在2022年初推出新款27英寸iMac一体机

本地新闻

把小猫咪当表使 竟然还挺准?

公开课

中年人吃的苦,都写杜甫诗中,你在哪一首?