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多地银保监局年中工作会再提房地产

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截至8月2日,已有6省市银保监局年中工作会议内容出炉。其中,北京、安徽、广东、四川多地均在会议中再提严控信贷违规进入楼市。此前银保监会亦在2021年年中工作会议中表示,将严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求,防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。

监管自上而下屡次强调的背景下,严控信贷违规进入楼市大概率将成为下半年监管“重头戏”。财联社记者不完全统计,今年以来,银保监系统已披露约140张“涉房贷款”罚单。多位业内专家对财联社记者表示,今年监管处罚力度比往年更重,对银行和一线信贷员而言,已然形成威慑。下半年严监管高压仍将持续。

严监管:多地多轮排查,强力度处罚

今年上半年,针对信贷资金违规流入房地产市场问题,多地银保监局对辖内银行等金融机构进行了多次排查。广东银保监局表示,面排查房地产领域金融风险,联合下发专项治理通知,运用EAST大数据筛查,部署全辖两轮银行自查和现场核查,严防经营贷违规流入房地产。北京银保监局表示,上半年就此问题组织3轮自查核查。

多地银保监局地均表示,接下来将“进一步加强房地产金融风险防控”、“防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场”;将严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求。

重罚已成此次监管遏制贷款资金违规进入楼市的手段之一。据财联社记者不完全统计,今年以来,银保监系统已披露约140张“涉房贷款”罚单,其中,上海银保监局曾连续两日公开出了24张罚单,均与信贷资金违规流入楼市有关。

值得注意的是,今年以来监管处罚普遍实行的是“双罚”,即不仅要处罚涉事金融机构,还要对相关失职的工作人员进行处罚。

如温州银保监分局因“信贷资金违规流入房地产市场”对瓯海农商银行下发罚单,同时对该业务直接负责人进行“警告、罚款人民币5万元”的处罚。在上海银保监局下发的罚单中,亦有多张针对相关负责人的罚单。此外,北京银保监局也表示,上半年因信贷资金违规入市已对4家银行和10名责任人从严从重实施“双罚”。

高压延续:威慑形成,挤水分真实信贷需求将浮现

“今年监管处罚力度确实比往年更为严格,对银行和一线信贷员而言已经形成了威慑力。”一位股份制银行信贷负责人对财联社记者表示,银行员工的处罚会被记录在案,对未来跳槽、升迁等都会产生影响。因此,现在银行信贷员在做经营贷等贷款时,都会严格遵守相关贷款规范,防范资金违规流入楼市。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,监管开出的罚单频率高、惩罚力度大,使得金融机构进一步重视当前房地产市场政策,后续银行在具体的业务操作层面也将更加审慎。而银行自身内控手段也要进行创新,防范资金流入房地产市场。当前监管层对信贷资金违规金融楼市的“严监管”已成常态化,预计未来一段时间仍这一高压态势仍将持续。

据央行数据显示,2021年二季度末,房地产贷款增速持续下降。人民币房地产贷款余额50.78万亿元,同比增长9.5%,低于各项贷款增速2.8个百分点,比上年末增速低2.2个百分点。房地产开发贷款余额12.3万亿元,同比增长2.8%,增速比上年末低3.3个百分点。

光大证券金融行业首席分析师王一峰认为,此前受益于按揭贷款和房地产贷款较好的综合回报率水平,银行广义口径下房地产贷款增量占比2020年下半年以来明显提升,部分银行也将其作为2021年重点发力方向。而在房地产贷款集中度管理约束下,部分银行可释放的新增住房按揭贷款额度偏紧。但另一方面,普惠小微贷款在挤出部分非真实信贷需求后,“真普惠、真小微”资金供给将明显增加。

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